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房贷利率你真的懂了吗?2019年适不适合买房?

发布于: 2019-08-08 09:20  来源:惠买房   阅读(58)

买房是对不少人来说是一件大事,毕竟需要一大笔资金,随着近年来房价的连续增长,很多人都想着早点买房,其中房贷利率是大家最关注的要点。   

                                                                                                               

                                                                                                              

我们都知道,房贷利率越低越好。但是现实中利率的高低往往不是普通老百姓能决定,我们能决定的是要不要以现在的利率去贷款,这该怎么决策呢?

                                                                                                  

小编告诉大家,房贷利率有两个临界值,超过了这两个值那么你就要留一份神了。  

                                                                                          

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房贷利率不能大于GDP增速                                                           

GDP增速可以理解为“创造财富速度”,也可以理解为“资产回报率”。而房贷利率可以理解为买房借钱的成本,如果借钱的成本小于资产回报率,那么你的房贷利率是合理的。


举个例子:


假如市场上只有一套100万的房子,当年的GDP增速是7%,那么你这套房子当年的回报率就是7%,而这套房子是小编贷款买下来的(假定全部贷款),利率是6%。


那么当年小编买下房产的收益是:100万x7%-100万x6%=1万。


所以小编这套房子的房贷利率只要不超过GDP增速,那么就是有利可图的。


通过观察,历史上中国房贷利率接近GDP增速时往往是楼市见顶的信号,比如2014年9月房贷利率是6.96%,而当年GDP增速是7.3%,当两者接近的时候楼市随即见顶。


理由很简单,因为当房贷利率逼近GDP增速时,买房收益逐渐降低,最后为0甚至亏损。



2

房贷利率不能大于M2增速


M2增速粗略地理解为印钞的增速,如果房贷利率大于M2增速,那么意味着你借钱的成本超过印钞的增速,那么这时候的房贷利率是过高的。


举个例子:


假如2017年你的房贷利率是8%,市场上只有一套房子和100万人民币。那么,一套房子=100万元人民币。


假如当年的印钞增速是7%,那么意味着市场上的人民币增加到了100万x(1+7%)=107万元。则:一套房子=107万元人民币。


如果你在2017年初用100万买了一套房子,到年底的时候卖出,那么当时的市价就会达到107万元人民币。收益=107万-100万-100万x8%=-1万。


也就是说如果房贷利率超过了印钞增速,那么这时候贷款买房收益是负的。



房贷利率的变化牵动每一个购房者的内心,目前国家对于楼市的调控政策一直都是非常的严格,房贷利率也经常处于上浮的状态。


有一些朋友计划在今年贷款买一套房子,那么,2019年房贷利率是多少呢?

2019年房贷利率


1、一年(含)以内的短期贷款利率是4.35%;一年至五年(含)的中期贷款利率是4.75%;五年以上的长期贷款利率是4.9%。


一般情况下,房贷都是五年以上长期贷款,因此常说的上浮*%,都是在4.9%的基础上上浮。


2、房贷利率上浮5%,表示在该银行申请房贷,房贷利率是4.9%×(1+5%)=5.145%;


房贷利率上浮10%,表示在该银行申请房贷,房贷利率是4.9%×(1+10%)=5.39%;


房贷利率八折,表示在该银行申请房贷,房贷利率是4.9%×80%=3.92%。


3、利息=本金*房贷利率*贷款年限,因此,我们可以发现同等条件下,在房贷利率有折扣的银行贷款比较划算,折扣越低,利息越少。


小编要提醒大家,在签订房贷合同的时候,根据自己的情况选择合适的还款方式。


等额本金适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,且有提前还款计划的借款人。


等额本息还款方式因每月归还相同的款项,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人。